利息收不抵支、资金资产两头承压,这些城商行想换个活法

2019-07-01 09:46:43    第一财经

利息收入出现亏损,亏损规模还在扩大,利润主要来源的投资收益波动频繁,让个别城商行的盈利能力面临严峻的考验。

邯郸银行近日披露的年报显示,2018年全年,该行利息收入亏损达2.7亿元;2019年一季度,该行利息收入亏损进一步扩大,单季亏损达1.49亿元。而在2017年,其利息收入虽然不多,但尚有近4000万元。

虽然利息收入出现亏损的银行尚属个别,但贷款规模增长,且增速快于存款,利息收入却明显下降的城商行等中小银行,有所增加。如H股上市的甘肃银行(02139.HK),2018年利息收入增长超过9%的情况下,利息净收入却下降了近5%。2019年一季度,该行利息收入、利息净收入同比均出现下降。

“有些银行的利息亏损是策略性的,目的是为了抓优质资产、客户。”有业内人士说,少数中小银行没有长期、稳定的优质资金,导致负债成本上升;缺乏优质资产、客户,使得贷款投放受限、资产收益偏低,最终资产、资金两头受压。

上述业内人士认为,一些中小银行要突破困境,需要同时开发优质客户,获得低成本资金。而定位区域的中小银行,熟悉当地市场,在扎根当地、做好客户分类的基础上,开发新的产品形态, 可以形成独特的竞争优势。

利息收不抵支部分是策略性亏损

根据邯郸银行年报披露,2018年全年,该行利息收入约37.8亿元,利息支出却高达40.5亿元,全年利息净收入亏损约2.7亿元。利息收入已经无法覆盖利息支出。

进入2019年之后,该行利息收入亏损出现明显扩大。数据显示,今年一季度该行利息收入8.44亿元,支出高达9.93亿元,利息收入净额为-1.49亿元。而在上年同期,该行利息净收入为-8277万元,2017年则为3933万元。

利息收入亏损的同时,邯郸银行的贷款规模环比下降,同比仍在增长。2018年、2019年一季度,该行贷款余额分别为617.7亿元、613.4亿元,同比增加约109亿元、4.4亿元,增幅分别约16%、0.7%;同期,存款余额为1113.9元、1092.8亿元,同比分别增加约79亿元、-22亿元。

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