科技助推理财市场向智能化迈进 错配风险仍是挑战

2019-07-12 09:20:05    第一财经

  原标题:科技助推理财市场向智能化迈进,错配风险仍是挑战

从“优化资产配置”转为“提升客户服务”路线,智能理财已在求变。

在新技术蓬勃发展的浪潮下,全球理财市场正向智能化迈进。

近日,艾瑞咨询联合陆金所控股(下称“陆金所”)发布《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》显示,相较传统线下理财服务,智能理财服务具有四大优势:缓解供需失衡,提升标准化服务水平,用户价值导向和客观实时理解客户。在技术推动的理财市场向智能化迈进的过程中,《白皮书》预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。不过,伴随智能理财模式的发展,一些亟待解决的问题逐步显现。

  三足鼎立的市场

借助投资组合理论、大数据、AI技术等,智能理财的兴起让投资者多了一种选择。

所谓智能理财,指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段,在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上,以非完全人工的方式,智能化、专业化、个性化地为用户提供各类投资理财服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理,又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务,为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。

从目前市场格局来看,传统金融机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台是智能理财服务提供商三种主要方式。

2016年底,招商银行宣布上线智能投顾产品——摩羯智投。随后,国内金融机构,特别是各大商业银行也开始纷纷上线智能投顾产品。例如,工商银行的AI投、中银银行中银慧投、浦发银行财智机器人兴业银行兴业智投、平安银行智能投顾、江苏银行阿尔法智投、广发智投等。

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