多方合力 小微信贷风险“一起担”

2019-07-26 15:57:05    中国经济网

一旦企业出现逾期且确认形成不良贷款,首先用“企业助保金”补偿银行损失,当助保金无法足额覆盖时,启动“风险补偿金”。

如果该企业未出现逾期,贷款合同期满后,其缴纳的助保金将足额退还,企业不会因此增加财务负担。

平均生命周期短、首次贷款难、风险溢价高,这是小微企业的客观特征。因此,小微企业金融服务“商业可持续”的关键之一,便是如何完善风险分担和信用增进机制。在此过程中,仅靠银行“单打独斗”还不够,还要遵循“几家抬”思路,多方联动。

“几家抬”格局究竟如何落地?记者日前赴广东省调研时发现,在广州市花都区——国家级绿色金融改革创新试验区,一项“助保贷”创新正在稳步推进。

走进广州市花都区新雅街镜湖工业区石塘庄路,可以看到广州伊丝卡鞋业设计有限公司1700平方米的专用研发场地。“然而,公司在成立之初,因规模小、抵押物不足,融资屡屡碰壁,解了燃眉之急的是通过工行发放的980万元花都助保贷。”伊丝卡公司董事长马涛说。

“助保贷”设立的初衷,正是创新风险补偿方式,形成“风险降低—贷款增加—银企良性发展”的共赢局面。

具体来看,“助保贷”的增信方式有二:一是“风险补偿金”,由花都区财政拨付,初始投入金额为5000万元,合作银行按10倍比例放大贷款额度,即可放贷5亿元;二是“企业助保金”,由获得贷款的企业按贷款金额的规定比例缴纳,其中,1000万元以下的比例为2%,1000万元以上的比例为1.5%。

一旦企业出现逾期且确认形成不良贷款,首先用“企业助保金”补偿银行损失,当助保金无法足额覆盖时,启动“风险补偿金”,由花都区政府分担银行50%的损失。

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