试水“带病投保” 保险公司如何避免高赔付风险?

2019-07-30 09:41:22    21世纪经济报道

  原标题:慢性肾脏病、甲状腺结节试水“带病投保” 保险公司如何避免高赔付风险?

这种创新需要基于对人群的精准细分和对风险的充分判断,并在核保、定价和运营领域相应采取适当的风控措施,否则有可能给保险公司带来高赔付的影响。

以往买医疗保险最被忌惮的“带病投保”正在成为现实?

近期,21世纪经济报道记者注意到,市面上陆续出现了允许带病投保的保险产品,这对消费者而言无疑是一则喜讯。以往,大多数健康保险产品仅针对健康人群设立,对消费者的身体状况要求相对较高,对于既往病症人群往往拒保。

不过,需要关注的是,这些保险公司是否已经为此做好了充分准备,能否有效把控“带病投保”的风险?

慢病患者可“带病投保”

近年来,保险公司在健康保险产品上颇下功夫,保险责任越担越多,保障范围越来越广,费率却越来越低,主动购买保险产品的消费者也日益增多。

根据复旦大学中国保险科技实验室对公开披露的信息进行统计,截至2019年6月,各保险公司备案的疾病保险主险产品已达1137款;仅在2018年,新备案的疾病保险产品就有256款之多。

目前,市场上出现的两款允许带病投保的保险产品,分别来自众惠相互保险社和众安在线。

其中,众惠相互保险社与健帆生物联合推出了“爱多多·肾病关爱互助计划”,以“健康管理+专病保险”的组合,关注慢性肾脏病人群(CKD),项目中包含全国首款面向慢性肾脏病患者可带病投保的相互保险产品,慢性肾脏病轻症阶段(1-3a期)的患者可带病投保。

众安在线则是为甲状腺患病人群推出了“尊享e生”优甲版,面向甲状腺结节患者开放。属于TI-RADS分级为1-3级的结节患者,只要符合健康告知即可承保。另外,对于甲状腺术后患者,病情稳定后亦可申请购买“尊享e生”优甲版。

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