金融与消费场景融合之痛:培训机构倒闭了,学费分期还得还

2019-10-15 08:52:21    第一财经

被视为普惠金融切入场景消费重要切口的教育分期贷,由于各种原因,正不断暴露着风险。

近日一则社会培训机构关店停业、而通过分期方式支付学费的学员们却不得不继续还款的消息让市场的目光再次聚焦在教育分期贷上。一方是用户“赔了夫人又折兵”,一方是借贷平台面临着声誉和不良的损失,教育分期之过应由谁来承担?而诸如教育分期等场景类分期的风险又将如何防范?

接受采访的多位业内人士认为,不论是教育分期风险,还是租房分期风险等,都是金融与场景在融合过程中的痛点体现。并不能将所有的责任推给借贷平台,借贷平台仅仅提供了金融产品和服务,而金融产品的选择权在于用户本身,风险产生的关键是在于培训机构。若要防范,只能强化对场景平台的过程管理和贷后管理,然而这种监管难度较大。培训机构并非借款人,借贷平台只能从一些外部指标进行粗略判断。

市场扩张下风险渐露

在推出初期,基于“互联网+金融+教育”的创新模式——教育分期贷款本被予以了极大的期待。所谓教育分期,其实就是学费分期,学员通过培训机构报名,培训机构委托第三方借贷平台向学员放贷,学员以分期支付的方式支付学费。

从模式上看,这是一种三方得利的方式,学员享受了“分期支付”的便利,培训机构提高了生源和现金流,借贷平台则降低了获客成本;另从市场规模来看,这一市场还存有巨大的想象空间。

据德勤发布的报告《教育新时代》预测,至2020年,我国职业教育市场规模将达1.24万亿元,占教育总规模的37%。智研咨询也曾预计,至2020年,职业教育市场规模将有11077亿元,年复合增长率13%。

由此,不少平台和机构纷纷加入其中,教育分期贷可谓是“风光无限”。教育机构方面,目前如沪江网校、TutorABC、VIPKID、英孚教育等知名在线平台均已支持分期付学费;借贷平台方面,主要玩家有三类,一类是传统商业银行,一般以信用卡分期或消费贷分期的方式来进行,另一类是诸如度小满、京东金融等互联网金融公司,再者是消费金融公司。

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