兴业银行非标压降继续,各类投资较年初减少1653亿元

2019-10-30 07:55:44    第一财经

10月29日晚间,兴业银行发布2019年三季报,报告显示,截至9月末,该行总资产6.98万亿元,较年初增长4.03%;营业收入1366.06亿元,同比增长19.18%,归属于母公司净利润549.10亿元,同比增长8.52%;不良贷款率1.55%,较年初下降0.02个百分点。

值得注意的是,兴业银行在非标资产持续压降了4年之后,今年依旧处于调整过程中。

三季报显示,其包括长期股权投资、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资等在内的各类投资达到2.73万亿元,较年初的2.89万亿减少了1653亿,与去年同期的2.97万亿相比,更是下滑了8.14%。

另外,各类投资占总资产的比重比也从年初的43.09%下降到39.06%,下滑了4.03个百分点。

在同业资产方面,三季度末比年初增加了597.49亿元,同业存款在总负债占比较年初下降3.61个百分点。

近年来,兴业银行一直在按照“轻资本、轻资产、高效率”转型方向,推进资产负债表调整优化,实现“贷款升投资降、存款升同业负债降”,进一步夯实“商行+投行”的基础。

与同业调整相反的是,兴业银行正在加大传统的存贷业务。

三季报显示,截至9月末,兴业银行各项贷款3.39万亿元,较年初增加4526亿,增长15.42%,占总资产48.50%,较年初提高4.8个百分点;各项存款3.72万亿元,较年初增加4118亿元,增长12.46%,占总负债57.66%,较年初提高4.71个百分点。

收入结构也更加平衡,一方面,非息净收入保持较快增长,同比增长36.13%,在营业收入中占比超过44%;另一方面,零售业务净营运收入占全行营收比重超过30%,基本实现零售、企金、同业与金融市场业务“三足鼎立”。

在不良率及拨备等方面,兴业银行较二季度末稍有改善。

报告显示,截至9月末,该行不良贷款率1.55%,环比下降0.01个百分点,较年初下降0.02个百分点;关注类贷款占比1.85%,较期初下降0.2个百分点;各类拨备计提充足,拨备覆盖率比二季度末提升4.35个百分点升至197.87%。

国泰君安分析师邱冠华认为,兴业银行在二季度主动将逾期60天以上贷款全部纳入不良贷款,不良生成将显著增加。

为了避免不良率显著飙升、拨备覆盖率显著下降,兴业银行加大核销和转让力度,改善不良率指标,同时增提贷款拨备,改善拨备覆盖率指标。由于核销和转让不良的同时也消耗拨备,部分抵消了加提拨备的效果,进而使得拨备覆盖率和拨贷比指标改善程度并不显著,也由此拖累了利润增速。

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