银行扎堆入局开放银行业务,金融数据共享成软肋

2019-06-12 09:31:37    第一财经

随着“开放银行”的概念在国内逐渐升温,不少银行、金融机构纷纷加大投入,竞相入局。

但目前开放银行在金融数据共享、监管政策等方面还需进一步探索,开放银行发展还处于起步阶段。

四大模式

开放银行(OpenBanking)是近两年出现的一种银行创新业务,起源于2015年和2016年的欧洲和英国的政策指令。

波士顿咨询公司(BCG)研究报告定义开放银行为顺应银行平台与第三方平台的一体化趋势,通过开放的技术标准(应用程序编程接口或API),与第三方服务商(TPP)共享客户账户信息系统和支付系统的访问权限。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼概括称,开放银行作为一个平台,可一站式地为用户提供金融和非金融服务,这意味着“银行是一种服务,而不再是一个场所”,真正实现银行服务随时随地、无处不在。

早在2015年11月,欧盟发布《新支付指令》(PSD2),该法案制定了支付账户开放规则,并要求欧洲经济区各国必须在2018年1月之前将其转化为法律,这为欧盟的开放银行提供了立法基础。

在国内,“开放银行”的概念自2018年起逐渐升温,并迅速成为银行业金融机构探索金融科技革新业务的核心模式。不少银行、金融机构竞相入局。

据第一财经记者梳理,浦发银行于2018年7月推出API Bank无界开放银行,标志着国内首个关于“开放银行”构想的落地。随后工商银行、招商银行和建设银行都陆续提出各自金融共享、开放银行的战略。此外,中信银行、兴业银行、北京银行、上海银行等也在积极推动开放银行的落地。2018年因此被称为“开放银行”元年。

据董希淼归纳,目前国内有四种开放银行模式。

一是产品输出模式,即开放金融服务能力,将产品以API等形式嵌入到各个场景中,本质上属于一种新型的获客和引流模式。比如,浦发银行推出的API Bank。

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