个人房贷转换后具体如何计算?央行替你算笔账

2020-03-04 23:03:01    央视新闻客户端

存量浮动利率贷款定价基准转换已于3月1日如期启动,但是转换后贷款利率到底怎么计算?个人房贷到底转换后有什么变化?还是有些人并不清楚。我们今天(4日)就来替大家算笔账,看看转换后贷款利率到底怎么算。

一、加减点数怎么算?

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告,房贷的定价基准转换为LPR后,加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月LPR的差值(可为负值)。

过去浮动利率贷款一般是贷款基准利率浮动一定的比例确定,那么对应不同浮动比例下的利率,转换后的加减点分别是多少呢?举例来说,比如借款人小王,买房时享受了贷款基准利率打九折(下浮10%)的优惠,贷款日2015年8月1日,期限是20年。如果小王选择将这笔房贷的定价基准转换为LPR,现在5年期贷款基准利率是4.9%,转换前的实际执行利率就是4.9?(1-10%)=4.41%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。根据转换时点利率保持不变的原则,小王这笔房贷的加减点数是-0.39%=4.41%-4.8%,即减39个基点。

个人房贷转换后具体如何计算?央行替你算笔账

此后,直至这笔房贷偿还完毕为止,这个加减点数都保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化。

个人房贷转换后具体如何计算?央行替你算笔账

二、转换后每个月按什么利率还?选择不同的转换时点有什么影响?

首先,我们要理解三个概念:

转换时间: 将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时,您和银行需要协商确定:一是加减点数,具体计算方法见第一部分;二是重定价日和重定价周期。

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